50代になって、「この家、これからあといくらお金がかかるんだろう」と考えるようになりました。
ネットで調べると、「外壁は10年ごとに塗り替え」「屋根のメンテナンスは必須」と、不安になる情報ばかり。
「全部やっていたら、老後資金がいくらあっても足りないんじゃない？」
そんな気持ちになって、我が家なりに家の維持費を計算してみました。
その結果、たどり着いた結論は、大規模修繕は、あえてやらないという選択です。
固定資産税や火災保険、家電の買い替えまで含めて30年分を試算すると、家にかかるお金は月2万円台という結果になりました。
この記事は、専門家の意見ではなく、50代の私たち夫婦が老後を考えて出した、一つの答えの記録です。
※私は建築や不動産の専門家ではありません。これはあくまで我が家の考え方です。住まいの状態は家ごとに違うので、判断はご自身の家の状況に合わせて、必要なら専門家にも相談してくださいね。
全部やると、30年で1,300〜1,900万円だった
まず、国土交通省や住宅メーカー、リフォーム会社が公開している費用相場を参考に、おおまかな金額を計算してみました。戸建て（30坪ほど）の場合、だいたいこのくらいです。
- 外壁塗装…約80〜140万円（10〜15年ごと。30年なら2〜3回）
- 屋根塗装・葺き替え…約40〜60万円、スレートの葺き替えなら100万円以上
- キッチン・浴室の交換…各50〜150万円
- 給湯器・エアコン・水回りの設備交換など
- 固定資産税・火災保険…年13〜20万円
これを全部やる前提で、30年分を足してみました。出てきた数字が、約1,300〜1,900万円。月にならすと3〜5万円です。
正直、気が遠くなりました。老後の家計から、家のためだけに毎月5万円。それが30年続く——これが「ちゃんとメンテする」ということなのか、と。
（※金額は2025〜2026年時点で調べた相場です。地域・時期・業者によって変わります）
「メンテしないと大変」は、誰にとって？
ここで、私は立ち止まって考えました。
「家を長く、きれいに、資産価値を保って住み続ける」なら、たしかにメンテナンスは必要でしょう。でも、我が家がこの家に住むのは、90歳ごろまで、あと約30年。子どもに残す予定もありません。
だとしたら、目的は「資産価値を保つ」ことではなく、「自分たちが住んでいる間、困らずに暮らせる」こと。そう考えると、見え方が変わってきました。
見た目を新品に保つための工事と、生活に本当に必要な修理は、別なんじゃないか。
ネットの記事が「メンテしないと大変」と言うとき、その「大変」は、家を資産として守る人にとっての大変です。住み切って終わりにする我が家とは、前提が違っていました。
我が家が「やらない」と決めたもの
迷った末に、我が家ではこう決めました。
- 外壁の全面塗装
- 屋根の葺き替え・カバー工法
- キッチン・浴室の交換（使えるうちは使う）
- 内装（壁紙・床）の張り替え
見た目をよくするための大きな工事は、思いきって手放しました。「きれいな家」より「身軽な老後」を選んだ、という感じです。
もちろん、これは「あと20〜30年住む・人に残さない」という我が家だからできる選択です。家を長く保ちたい方や、売却・相続を考えている方には、当てはまりません。
やらない代わりの、2つの備え
ただ「やらない」だけだと、雨漏りなどの「もしも」がこわい。なので、代わりの備えを2つ用意しました。
① 住まいの予備費を、別枠でとっておく
大規模修繕をやらない代わりに、「もしものときの修理代」を別のお財布としてよけておくことにしました。雨漏りや設備の故障など、本当に必要になったときだけ、そこから出す。使わなければ、そのまま老後資金に戻ります。
金額の目安は、我が家の場合200〜300万円。家の古さや設備の数で変わるところですが、「上限を決めてある」こと自体が、安心につながっています。
「毎年きれいにするためのお金」ではなく、「困ったときだけ使うお金」。この考え方に変えたら、気持ちがずいぶんラクになりました。
② 火災保険は見直しておく
我が家は火災保険に入っています。
大規模修繕を前提にするのではなく、台風などの自然災害による被害は、契約内容に応じて火災保険を活用する考え方にしました。
そのため、風災の補償内容と免責金額（自己負担額）だけは確認しています。ただし、経年劣化や老朽化は対象外です。
数年内に来る「最初の山」は95〜140万円
大規模修繕はやらない我が家ですが、エアコンや冷蔵庫などの設備・家電は、さすがに壊れたら困ります。ここだけは、買い替えを前提にしています。
試しに、これから数年で替え時が来るものを数えてみました。
- エアコン3台（なんと20年選手）
- 冷蔵庫（2015年製）
- IHクッキングヒーター（築20年、一度も替えていません）
- レンジフード（同じく）
- 電子レンジ（20年選手）
合計すると、95〜140万円ほどになりそうです。
ここは、はっきり分けて考えることにしました。毎月コツコツ出ていくお金ではなく、数年のうちにまとめて来る山だからです。月々の家計から出せる額ではないので、「そういう山が近づいている」と覚悟しておくこと自体が備えになります。
大規模修繕をやらなくても、これだけは確実にかかる。数字にしてみて、逆に腹が決まりました。
買い替えの方針は「壊れるまで使い切る」
基本方針は、「壊れるまで使い切る」です。まだ動いているものを、年数だけを理由に替えるのは、我が家にはもったいなく感じます。
ただし、エアコンだけは例外にするつもりです。
真夏に壊れると、買うお金より困るのが取付工事の順番待ち。混み合う時期は数週間かかることもあり、その間エアコンなしで過ごすのは、50代の体には正直こたえます。この先70代、80代になればなおさらです。
なので20年選手のエアコンたちは、調子が怪しくなってきたら、夏が来る前に替えようと思っています。同じお金を払うなら、猛暑のなか慌てて定価で買うより、涼しい時期に自分のタイミングで買いたい。それだけの違いです。
まとめ｜「きれいな家」より「身軽な老後」
持ち家の維持費は、まじめに全部やろうとすると、老後の大きな不安になります。でも、「何のために住むのか」を考え直すと、削れるものと、削れないものが見えてきました。
最後に、我が家の「家のお金」を整理します。
① ふだんの家計から
🏠 固定資産税・火災保険・家電の買い替え
30年で700〜1,000万円
→ 月2万円台
② 数年内に来る山
🔧 エアコン・冷蔵庫・IH・レンジフード・電子レンジ
95〜140万円
（上の30年分に含まれます）
③ 予備費（別枠）
☔ 雨漏りなど急な修理
200〜300万円
使わなければ老後資金へ戻す
※金額はいずれも我が家の試算です。
我が家の試算では、一般的な修繕も織り込むと月3〜5万円ほど。一方、大規模修繕を見送り、必要な費用に絞ると月2万円台という結果になりました。30年で見ると、その差はおよそ600〜900万円です。
我が家の答えは、「見た目のための大規模修繕はやらない。その代わり、予備費と火災保険で「もしも」に備える」。専門家の正解ではなく、あくまで一つの家の考え方です。同じように迷っている方の、選択肢のひとつになればうれしいです。
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